Assurance Vie Universelle au Québec
Une protection à vie flexible combinée à un compte d'investissement à l'abri de l'impôt. L'outil de choix pour les revenus élevés. Comparez 15+ compagnies.
- Protection à vie avec placements intégrés
- Croissance à l'abri de l'impôt
- Primes et couverture flexibles
- Idéale après REER et CELI maximisés
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Formulaire rapide et simple
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Licenciés par l'AMF au Québec
Données Sécurisées
Confidentialité assurée
Deux composantes dans un seul contrat
L'assurance vie universelle réunit protection et croissance sous un même toit.
La protection
Une couverture d'assurance vie qui protège vos proches toute votre vie et verse un capital libre d'impôt au décès. Le montant peut être ajusté selon l'évolution de vos besoins.
L'investissement
Un compte de placement à l'abri de l'impôt où vous choisissez votre stratégie parmi plusieurs options. La valeur croît sans impôt annuel et vous demeure accessible.
Universelle ou permanente : laquelle vous convient?
L'universelle vous convient si…
- ✓Vous avez maximisé REER et CELI
- ✓Vous voulez contrôler vos placements
- ✓Vous appréciez la flexibilité des primes
- ✓Vous êtes à l'aise avec un suivi plus actif
La permanente vous convient si…
- →Vous préférez des garanties fixes
- →Vous voulez que l'assureur gère tout
- →Vous cherchez la simplicité avant tout
- →Vous visez un héritage garanti sans suivi
Comment ça fonctionne?
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Ils ont choisi l'assurance vie universelle
Des milliers de Québécois nous font confiance pour comparer leur assurance
“Comme professionnel qui maximise déjà REER et CELI, l'universelle m'offre un espace de croissance additionnel à l'abri de l'impôt. Le conseiller a bien structuré le tout selon mes objectifs.”
“J'aimais la flexibilité de pouvoir ajuster mes primes selon mes années. On m'a présenté plusieurs options de placement et j'ai choisi celle qui correspondait à ma tolérance au risque.”
“Pour ma planification comme travailleur incorporé, l'universelle détenue par ma société est un outil puissant. Conseils clairs et comparaison rigoureuse des assureurs.”
Questions sur l'assurance vie universelle
L'assurance vie universelle combine une protection à vie avec un compte d'investissement à l'abri de l'impôt. Une partie de vos primes paie l'assurance, l'autre est investie selon les options que vous choisissez. Elle offre une grande flexibilité sur les primes, le montant de couverture et la stratégie de placement.
L'assurance permanente (vie entière) offre des garanties fixes et une gestion faite par l'assureur. L'universelle vous donne le contrôle : vous choisissez vos placements, vous pouvez moduler vos primes et votre couverture. En contrepartie, la performance dépend des placements sélectionnés, ce qui demande un suivi plus actif.
Elle convient surtout aux personnes à revenu élevé qui ont déjà maximisé leur REER et leur CELI et cherchent un espace de croissance additionnel à l'abri de l'impôt. Elle est aussi très utilisée par les professionnels incorporés et les entrepreneurs pour la planification fiscale et successorale de leur société.
Oui, c'est un des grands avantages de l'universelle. Dans certaines limites, vous pouvez augmenter vos versements les bonnes années pour faire croître votre compte, ou les réduire lors d'années plus serrées. Cette souplesse la distingue des autres types d'assurance vie.
La valeur accumulée dans une police d'assurance vie universelle croît sans impôt annuel, dans les limites prévues par la loi. Au décès, le capital est versé aux bénéficiaires libre d'impôt. C'est ce traitement fiscal avantageux qui en fait un outil de planification prisé des hauts revenus.
Le coût dépend du coût d'assurance de base (selon l'âge, la santé, le montant) et de ce que vous choisissez d'ajouter en placements. On peut la structurer avec un versement minimal pour la protection, ou avec des surprimes importantes pour maximiser la croissance. Un conseiller vous aide à établir la stratégie optimale.
Guide de l'assurance vie universelle au Québec
L'assurance vie universelle est le produit le plus sophistiqué de la famille des assurances vie. Elle s'adresse principalement aux personnes qui ont déjà une bonne base financière et qui cherchent à la fois une protection permanente et un véhicule de croissance fiscalement avantageux. Sa grande force réside dans sa flexibilité : vous gardez le contrôle sur vos primes, votre couverture et votre stratégie de placement.
Un outil de planification fiscale
Pour un professionnel incorporé ou un entrepreneur, l'assurance vie universelle détenue par la société peut devenir un levier fiscal important : elle permet de faire croître des surplus à l'abri de l'impôt et de transférer la valeur de façon avantageuse au décès. C'est un domaine où l'accompagnement d'un conseiller certifié fait toute la différence.
Pourquoi comparer avant de souscrire?
Les frais, les options de placement et la structure des coûts varient considérablement d'un assureur à l'autre pour l'assurance vie universelle. Un même objectif peut se traduire par des coûts très différents selon la compagnie choisie. Comparer plusieurs offres avec un conseiller vous assure d'obtenir la structure la plus efficace pour votre situation.
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