Assurance Vie Permanente au Québec
Une protection à vie, des primes fixes et une valeur de rachat qui s'accumule. L'outil idéal pour la planification successorale. Comparez 15+ compagnies.
- Protection garantie toute votre vie
- Valeur de rachat à l'abri de l'impôt
- Primes fixes qui n'augmentent jamais
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Les avantages uniques de l'assurance permanente
Plus qu'une protection : un actif financier qui vous suit toute la vie.
Protection à vie
Vos proches sont protégés peu importe quand survient le décès. La couverture ne prend jamais fin tant que les primes sont payées.
Valeur de rachat
Une valeur s'accumule dans votre police, à l'abri de l'impôt, que vous pouvez utiliser de votre vivant si le besoin se présente.
Primes garanties
Votre prime est fixe et ne changera jamais, peu importe votre âge ou l'évolution de votre santé.
Quand l'assurance permanente est-elle le bon choix?
Elle répond à des besoins qui durent toute la vie.
Planification successorale
Transmettez un héritage net d'impôt à vos proches ou à un organisme.
Impôt au décès
Couvrez l'impôt sur vos actifs (chalet, immeubles, placements) pour éviter une vente forcée.
Frais funéraires
Garantissez que vos funérailles et dernières dépenses ne pèseront pas sur votre famille.
Épargne à l'abri de l'impôt
Constituez une valeur qui croît sans impôt annuel, en complément de vos REER et CELI.
Comment ça fonctionne?
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Ils ont choisi la protection à vie
Des milliers de Québécois nous font confiance pour comparer leur assurance
“Je voulais laisser quelque chose de garanti à mes enfants et couvrir l'impôt sur mon chalet au décès. La permanente était exactement l'outil qu'il me fallait. Excellents conseils.”
“À 52 ans, je cherchais une protection qui ne finirait jamais et qui accumule une valeur. Le conseiller a comparé plusieurs assureurs et m'a trouvé le meilleur rapport qualité-prix.”
“On a pris une permanente pour la tranquillité d'esprit : primes fixes à vie et une valeur de rachat qu'on pourrait utiliser si besoin. On aurait aimé le faire plus tôt.”
Questions sur l'assurance vie permanente
L'assurance vie permanente (aussi appelée vie entière) vous couvre pour toute votre vie, sans date de fin, tant que les primes sont payées. En plus de la protection au décès, elle accumule une valeur de rachat que vous pouvez utiliser de votre vivant. Ses primes sont généralement fixes et garanties à vie.
La valeur de rachat est une somme qui s'accumule dans votre police au fil des années, à l'abri de l'impôt. Vous pouvez y accéder de votre vivant — par un retrait, une avance sur police, ou en l'utilisant comme garantie de prêt. C'est un actif financier qui distingue la permanente de la temporaire.
La temporaire couvre une période fixe (10-30 ans) au prix le plus bas, sans valeur de rachat. La permanente couvre toute la vie, avec des primes plus élevées mais fixes, et accumule une valeur. La temporaire protège un besoin temporaire; la permanente répond à un besoin qui durera toujours, comme la planification successorale.
Elle convient aux personnes qui veulent laisser un héritage garanti, couvrir l'impôt au décès sur des actifs (immeubles à revenus, chalet, entreprise), assurer des funérailles, ou constituer une valeur à l'abri de l'impôt. C'est aussi un outil de planification successorale très prisé.
Une assurance permanente participante verse des participations (dividendes) basées sur le rendement du portefeuille de l'assureur. Ces participations peuvent augmenter votre valeur de rachat et votre protection au fil du temps. C'est une forme d'assurance permanente au fort potentiel de croissance à long terme.
Le coût est plus élevé que la temporaire car la protection dure toute la vie et une valeur s'accumule. Un homme de 40 ans non-fumeur peut obtenir 100 000$ de vie entière pour environ 55$ à 75$ par mois. Le prix varie beaucoup entre compagnies, d'où l'importance de comparer avec un conseiller.
Guide de l'assurance vie permanente au Québec
L'assurance vie permanente, souvent appelée assurance vie entière, se distingue de la temporaire par un atout majeur : elle ne se termine jamais. Tant que les primes sont payées, la protection demeure en vigueur toute votre vie, et une valeur de rachat s'accumule au fil des années. C'est l'outil de prédilection pour les objectifs financiers qui s'étendent au-delà d'une simple période.
Vie entière ou participante : quelle différence?
L'assurance vie entière classique offre des garanties fixes : prime, protection et valeur de rachat connues d'avance. La version participante ajoute des participations (dividendes) qui, selon le rendement de l'assureur, peuvent faire croître votre valeur et votre protection avec le temps. Cette dernière est particulièrement recherchée comme véhicule de croissance à long terme à l'abri de l'impôt.
Prix moyens de l'assurance vie permanente (2026)
| Profil | Couverture | Type | Prime/mois |
|---|---|---|---|
| Femme 35 ans, non-fumeuse | 100 000$ | Vie entière | ~48$/mois |
| Homme 40 ans, non-fumeur | 100 000$ | Vie entière | ~65$/mois |
| Femme 45 ans, non-fumeuse | 250 000$ | Participante | ~205$/mois |
* Prix indicatifs basés sur les moyennes du marché québécois en 2026. Les prix réels varient selon votre profil de santé.
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