Assurance Vie Participative au Québec
Une protection à vie dont la valeur croît chaque année grâce aux participations, à l'abri de l'impôt. Sans placements à gérer. Comparez 15+ compagnies.
- Protection permanente qui augmente avec le temps
- Valeur de rachat qui croît via les participations
- Croissance à l'abri de l'impôt, sans rien gérer
- Idéale pour transmettre un patrimoine
Nous comparons 15+ compagnies
100% Gratuit
Sans frais et sans engagement
En 2 Minutes
Formulaire rapide et simple
Conseillers Certifiés
Licenciés par l'AMF au Québec
Données Sécurisées
Confidentialité assurée
Trois forces réunies dans un seul contrat
L'assurance participative combine protection, croissance et avantages fiscaux — sans que vous ayez à gérer quoi que ce soit.
Protection à vie
Une couverture permanente qui verse un capital libre d'impôt à vos proches, peu importe quand survient le décès.
Croissance par participations
Chaque année, les participations de l'assureur peuvent bonifier votre valeur de rachat et votre protection.
Avantage fiscal
La valeur croît à l'abri de l'impôt, et c'est l'assureur — pas vous — qui gère les placements sous-jacents.
La puissance des participations dans le temps
Illustration pour un adulte de 35 ans, non-fumeur, protection initiale de 250 000$. Les montants s'adaptent à votre situation — ceci n'est qu'un exemple.
| Âge | Valeur de rachat | Protection (décès) |
|---|---|---|
| 40 ans | 9 400$ | 265 000$ |
| 50 ans | 34 200$ | 312 000$ |
| 60 ans | 78 500$ | 386 000$ |
| 65 ans ✦Retraite | 108 900$ | 432 000$ |
| 75 ans | 182 400$ | 541 000$ |
| 85 ans | 271 600$ | 648 000$ |
* Valeurs illustrées basées sur le barème de participations actuel. Non garanties. À titre indicatif seulement. La valeur et la protection continuent de croître grâce aux participations de l'assureur.
Comment ça fonctionne?
Obtenir une soumission d'assurance n'a jamais été aussi simple
Remplissez le formulaire
Répondez à quelques questions sur votre besoin d'assurance en moins de 2 minutes.
Recevez vos soumissions
Un conseiller certifié analyse votre profil et vous contacte avec les meilleures options.
Comparez et économisez
Choisissez l'offre qui vous convient le mieux. Aucune obligation, aucune pression.
Nos assureurs partenaires
Nous comparons les produits de plus de 16 compagnies d'assurance pour vous offrir les meilleures options au meilleur prix
Tous nos conseillers sont certifiés par l'Autorité des marchés financiers (AMF)
Ils ont choisi l'assurance vie participative
Des milliers de Québécois nous font confiance pour comparer leur assurance
“Je voulais un produit qui protège et qui grossit avec le temps. La participante fait les deux : ma valeur de rachat augmente chaque année et ma protection aussi. Très satisfaite du suivi.”
“On m'a présenté une illustration claire année par année. Voir la valeur croître grâce aux participations m'a convaincu. Le conseiller a comparé plusieurs assureurs avant de recommander.”
“Pour transmettre un héritage tout en gardant une valeur accessible de notre vivant, c'était le bon outil. On apprécie que les participations bonifient le contrat au fil des ans.”
Questions sur l'assurance vie participative
L'assurance vie participative (ou participante) est une assurance vie permanente qui verse des participations, aussi appelées dividendes. Ces participations proviennent du rendement du portefeuille de l'assureur et viennent bonifier votre police : elles peuvent augmenter votre valeur de rachat et votre protection au fil des années. C'est une protection à vie qui croît avec le temps.
La police comporte une portion garantie (protection et valeur minimale), à laquelle s'ajoutent les participations, qui elles ne sont pas garanties car elles dépendent du rendement de l'assureur. Cela dit, plusieurs grands assureurs québécois versent des participations de façon constante depuis des décennies, ce qui reflète la solidité de ce type de produit.
Vous avez généralement plusieurs options : les utiliser pour acheter de l'assurance libérée additionnelle (ce qui fait croître valeur et protection), les laisser fructifier, réduire vos primes, ou les recevoir en argent. Un conseiller vous explique quelle option sert le mieux vos objectifs.
Dans une participante, c'est l'assureur qui gère les placements et verse des participations : vous n'avez rien à gérer. Dans l'universelle, c'est vous qui choisissez et suivez vos placements. La participante mise sur la stabilité et la simplicité; l'universelle sur le contrôle et la flexibilité.
Elle convient aux personnes qui veulent une protection à vie doublée d'une croissance stable à l'abri de l'impôt, sans avoir à gérer de placements. C'est un excellent outil de planification successorale, de transfert de patrimoine et de constitution d'une valeur à long terme, notamment quand on commence tôt.
Plus vous commencez jeune, plus les primes sont basses et plus longtemps les participations ont le temps de s'accumuler et de se composer. Le temps est le principal moteur de croissance de ce produit : chaque année de plus amplifie le résultat final, tant pour la valeur de rachat que pour la protection.
Guide de l'assurance vie participative au Québec
L'assurance vie participative, aussi appelée assurance vie participante, est une forme d'assurance vie permanente parmi les plus recherchées au Québec pour ses qualités à long terme. Elle combine une protection garantie à vie avec un mécanisme de croissance : les participations. Ces dernières, versées par l'assureur en fonction du rendement de son portefeuille, viennent bonifier votre contrat année après année.
Comment fonctionnent les participations?
Chaque année, l'assureur détermine un barème de participations. Vous choisissez comment les utiliser : acheter de l'assurance libérée (ce qui augmente à la fois votre valeur de rachat et votre protection), les laisser s'accumuler avec intérêts, réduire vos primes, ou les encaisser. L'option la plus populaire, l'assurance libérée, crée un effet de composition puissant sur le long terme.
Un pilier de la planification patrimoniale
Grâce à sa croissance stable à l'abri de l'impôt et au capital libre d'impôt versé au décès, l'assurance participative est un outil privilégié pour transmettre un patrimoine, équilibrer une succession ou constituer une réserve de valeur accessible de son vivant. Comme les barèmes et la solidité varient d'un assureur à l'autre, comparer plusieurs compagnies avec un conseiller est essentiel.
Faites croître votre protection dans le temps
Obtenez votre soumission d'assurance vie participative gratuite en 2 minutes. Comparez 15+ compagnies.
Obtenir ma soumission🔒 Gratuit, confidentiel et sans aucune obligation